اهمیت برنامه ریزی مالی

برنامه ریزی مالی فرایند تعیین اهداف مختلف مالی ، تعیین تعیین این اهداف در تورم و داشتن یک برنامه سرمایه گذاری برای تحقق این اهداف است. برنامه ریزی مالی همچنین شما را برای خطرات غیر منتظره به عنوان مثال آماده می کند. مرگ به موقع ، بیماری های جدی ، از دست دادن ناگهانی اشتغال و غیره. اهمیت برنامه ریزی مالی به سرمایه گذاران کمک می کند تا به اهداف مالی خود دست یابند. خرید خانه ، آموزش عالی کودکان ، ازدواج کودکان ، برنامه ریزی بازنشستگی ، برنامه ریزی املاک و غیره و امنیت مالی طولانی مدت.

عناصر برنامه مالی

برای توضیح اهمیت برنامه ریزی مالی ، ما در مورد هفت مرحله درگیر در برنامه ریزی مالی بحث خواهیم کرد. ما به طور خلاصه توضیح خواهیم داد که این مراحل چیست:-

• تعریف و تعیین اهداف: این شامل تعیین اهداف مالی شما ، جدول زمانی است که می خواهید به این اهداف برسید و اهداف را در تورم تعیین کنید.
• بودجه بندی هزینه: برای سرمایه گذاری برای اهداف مالی خود باید پس انداز کنید. بودجه بندی هزینه تعیین می کند که چقدر می توانید هزینه کنید ، برای صرفه جویی در هزینه بیشتر ، چه هزینه هایی را می توانید کاهش دهید.
• ارزیابی اشتهای ریسک خود: در این مرحله ، مشاور مالی شما براساس سن ، درآمد ، هزینه و بدهی های مالی (به عنوان مثال وام) ، اشتهای ریسک شما را ارزیابی می کند. مشاور شما همچنین ممکن است تحمل ریسک شما را که شخصیت مبتنی بر شخصیت است و نحوه واکنش شما در برابر عوارض جانبی ارزیابی می کند ، ارزیابی کند.
• تخصیص دارایی: این به ترکیبی از کلاسهای دارایی مختلف به عنوان مثال اشاره دارد. سهام ، درآمد ثابت ، طلا و غیره در سبد سرمایه گذاری شما. تخصیص دارایی برای تنوع ریسک و دستیابی به اهداف مالی شما ضروری است. تخصیص دارایی شما به اهداف شما بستگی دارد و اشتها را به خطر می اندازد.
• برنامه سرمایه گذاری: برنامه سرمایه گذاری اساساً می داند که چقدر سرمایه گذاری می کند و از کجا سرمایه گذاری می کند. برنامه های سرمایه گذاری سیستماتیک (SIPS) معمولاً برای اهداف مالی بلند مدت شما توصیه می شود. برنامه سرمایه گذاری شما بسته به الزامات تخصیص دارایی شما ممکن است ترکیبی از صندوق های سهام ، بدهی و ترکیبی باشد.
• برنامه حمایت از ریسک: یک مرگ ناگوار ، بیماری بحرانی یا تصادف جدی می تواند باعث پریشانی مالی برای خانواده شما شود. محافظت از ریسک یک عنصر مهم برنامه مالی شما است. شما باید مقدار کافی از پوشش بیمه درمانی و درمانی داشته باشید.
• نظارت و ردیابی: شما باید پیشرفت برنامه مالی خود را به سمت اهداف مختلف پیگیری کنید و در صورت لزوم اقدامات را انجام دهید. در طی یک دوره زمانی ، اهداف شما نیز ممکن است تغییر کند و ممکن است شما مجبور شوید بر این اساس تغییراتی در برنامه مالی خود ایجاد کنید.

چرا برنامه ریزی مالی مهم است؟

بسیاری از سرمایه گذاران اهمیت برنامه ریزی مالی را درک نمی کنند و فکر می کنند اگر بتوانند پس انداز کنند ، امنیت مالی خواهند داشت. اما پس انداز کافی نیست. بگذارید طول عمر متوسط 75 - 80 سال را فرض کنیم. نیازهای شما برای 20 تا 25 سال اول زندگی توسط والدین شما مراقبت می شود. زندگی کاری شما به طور معمول حدود 35 سال خواهد بود که در طی آن شما باید از نیازهای خانواده خود مراقبت کنید (به عنوان مثال همسر ، فرزندان ، والدین وابسته و غیره) و همچنین به اندازه کافی صرفه جویی می کنید تا در طول 15 تا مراقبت از نیازهای خود20 سال از زندگی بازنشسته شما.

تورم قدرت خرید پول را در دراز مدت کاهش می دهد و بنابراین ، اگر می خواهید به اهداف مالی خود برسید ، پول شما باید با سرعت بیشتری نسبت به تورم رشد کند. هزینه های خاصی مانند آموزش ، پزشکی و غیره با سرعت بسیار بیشتری نسبت به تورم CPI در حال باد است. شما باید برای آن برنامه ریزی کنید. همچنین ، با افزایش درآمد درآمدهای زندگی ، این به معنای هزینه های بیشتر است. تغییر سبک زندگی خود به محض اینکه به آن عادت کردید آسان نیست. اگر می خواهید به استقلال مالی دست یابید و همچنین سبک زندگی خود را حفظ کنید ، به آن پس انداز بیشتری نیاز دارید. با توجه به این چالش ها ، شما باید اهمیت برنامه ریزی مالی را بدانید و بدانید که چقدر باید پس انداز و سرمایه گذاری کنید ، بدانید که در کجا سرمایه گذاری کنید و از همه مهمتر ، پس انداز و سرمایه گذاری را از مرحله اولیه زندگی کاری خود شروع کنید تا تمام آرزوهای خود را برآورده کنید.

مزایای برنامه ریزی مالی

• صرفه جویی و سرمایه گذاری بیشتری برای اهداف خود: سرمایه گذاران که قادر به صرفه جویی و سرمایه گذاری بیشتر هستند ، قادر به ایجاد ثروت بیشتری خواهند بود. صرفه جویی و سرمایه گذاری طبق یک برنامه مالی ، احساس هدف بیشتری را در سفر شما برای بهزیستی مالی و استقلال مالی در دراز مدت القا می کند. مهمترین جنبه یک برنامه مالی خوب ، پیوند هدف با سرمایه گذاری است. ما احساساتی داریم که با اهدافی مانند خرید خانه خود ، آموزش عالی کودکان ، ازدواج کودکان ، ترک یک املاک برای عزیزان خود و غیره وجود دارد. دلبستگی عاطفی باعث می شود که شما به برنامه مالی خود متعهد تر شوید. این اهمیت برنامه ریزی مالی است.
• سرمایه گذاری انضباطی: نظم و انضباط در سرمایه گذاری به عنوان مثالپایبندی به SIP خود صرف نظر از شرایط بازار ، پایبندی به تخصیص دارایی ، تعادل منظم و غیره ، در دستیابی به موفقیت ضروری است. اگر طبق یک برنامه سرمایه گذاری کنید ، به احتمال زیاد نظم و انضباط بیشتری خواهید داشت.
• به شما کمک می کند بدهی را کاهش دهید / بدهی باشید: هزینه بدهی می تواند بار زیادی برای پس انداز شما باشد و به منافع مالی بلند مدت شما آسیب برساند. اگر طبق یک برنامه مالی سرمایه گذاری کنید ، می توانید هزینه های بلیط بزرگ را به عنوان مثال تأمین کنید. تعطیلات ، خرید / به روزرسانی وسیله نقلیه خود ، پیش پرداخت بزرگتر برای خرید خانه و غیره از سرمایه گذاری های خود و کاهش بار بدهی خود.
• تنوع ریسک بهتر: تخصیص دارایی و تنوع ریسک یک مؤلفه مهم یک برنامه مالی است. اگر برنامه مالی ندارید ، ممکن است روی دارایی هایی سرمایه گذاری کنید که بازده بالاتری در بازارهای گاو نر دارند و این ممکن است خطر موجود در سبد شما را افزایش دهد. یکی از مزایای برنامه ریزی مالی محافظت از اهداف مالی خود در برابر مبهم بازارهای سرمایه است.
• بهبود سبک زندگی به روشی پایدار: با وجود افزایش درآمدهای یکبار مصرف ، متوسط بدهی خانوار در هند رو به افزایش است. این نشان می دهد که سرمایه گذاران از طریق کارت های اعتباری ، وام های شخصی و غیره ، سبک زندگی خود را تأمین می کنند. پیشرفت های سبک زندگی با بودجه ممکن است پایدار نباشد. بعضی اوقات دیده می شود که والدین بخش عمده ای از پس انداز خود را برای تحصیلات عالی فرزندان خود می گذرانند و سپس در سبک زندگی سازش می کنند تا برای بازنشستگی خود صرفه جویی کنند. اگر سرمایه گذاری مبتنی بر هدف را انجام می دهید ، می توانید بدون تکیه بر بدهی یا به خطر انداختن سایر اهداف مالی ، شیوه زندگی خود را به روش پایدار بهبود بخشید.
• صرفه جویی در مالیات: داشتن یک برنامه سرمایه گذاری می تواند به شما در صرفه جویی در مالیات در بخش 80C کمک کند و همچنین با توجه به اهداف مالی و تخصیص دارایی ، بیشترین گزینه های سرمایه گذاری کارآمد را سرمایه گذاری کنید.

نتیجه

در این مقاله ، ما در مورد اهمیت برنامه ریزی مالی بحث کردیم. ممکن است در اوایل زندگی کاری خود در مورد اهداف مرحله زندگی خود شفافیت نداشته باشید. یک برنامه ریز مالی باتجربه یا مشاور مالی می تواند توضیح دهد که چرا برنامه ریزی مالی مهم است و همچنین اهمیت برنامه ریزی مالی را توضیح می دهد. یک برنامه مالی روی کاغذ یا صفحه گسترده فایده ای ندارد ، مگر اینکه شروع به عمل بر روی آن کنید. هر چه زودتر شروع به اجرای برنامه مالی خود کنید ، شانس شما برای موفقیت در اهداف مالی خود بالاتر است. بنابراین پس انداز و سرمایه گذاری را شروع کنید.

ابتکار آموزش و آگاهی سرمایه گذار توسط صندوق متقابل Mirae Asset. برای کسب اطلاعات در مورد روند یک بار KYC (مشتری خود را بشناسید) ، صندوق های متقابل و رویه ثبت شده برای ارائه شکایت در صورت بروز هرگونه شکایت اینجا را کلیک کنید.

سرمایه گذاری صندوق های متقابل منوط به خطرات بازار است ، کلیه اسناد مربوط به طرح را با دقت بخوانید.