افزایش نرخ بهره همراه با محیط تورمی در حال هل دادن سرمایه گذاران به دنبال بازده بالاتر برای حفاظت از ارزش پول خود را. تورم بالاتر نه تنها هزینه های زندگی را افزایش می دهد, بیکار نشستن نقدی در حساب های بانکی با بهره کم به طور موثر ارزش خود را با گذشت زمان نیز از دست می دهد.
سرمایه گذاری های جایگزین نقدی معمولا کم خطر هستند و نرخ بهره کمی بالاتر در مقایسه با یک حساب پس انداز بانکی وانیلی ساده دارند. با این وجود بازده نسبتا پایین تر از محصولات سرمایه گذاری با ریسک بالاتر (مانند سهام و وجوه) است تا پول شما در دراز مدت به طور موثرتری رشد کند. هنوز هم جایی برای سرمایه گذاری های جایگزین نقدی در پرتفوی همه وجود دارد.
برای کسانی که می خواهند به حرکت پول نقد یدکی خود را به سرمایه گذاری های جایگزین پول نقد, وجود دارد 2 عوامل کلیدی در نظر بگیرید – 1) نقدینگی و 2) خطر.
شما می خواهید اطمینان حاصل کنید که نقدینگی سرمایه گذاری متناسب با نیازهای شما است در صورتی که نیاز به دسترسی سریع به پول نقد خود برای نیازهای کوتاه مدت دارید. به این ترتیب گزینه های سرمایه گذاری پیشنهاد سطوح کم خطر, بازده این سرمایه گذاری به طور معمول از 2% به 3% هر سالی (بابا).
چگونه می توانید مصرف کنندگان و سپس, پول خود را سخت تر کار با بهره گیری از بازده بالاتر پیشنهاد شده توسط کم خطر سرمایه گذاری/پول نقد جایگزین محصولات در حال حاضر?
در اینجا 8 محصول جایگزین نقدی وجود دارد که می توانید در نظر بگیرید.
1. اوراق خزانه دولت سنگاپور (تی بیل)
سنگاپور یکی از معدود کشورهایی است که دارای رتبه اعتباری سه گانه است که نشان می دهد بدهی صادر شده توسط دولت از اعتبار بالایی برخوردار است و از ظرفیت بالایی برای بازپرداخت سرمایه گذاران برخوردار است. دولت سنگاپور اوراق قرضه کوتاه مدت به نام تی بیل را در هر دو مدت 6 ماه و 1 سال منتشر می کند. اینها کوتاهترین اوراق بهادار دولتی سنگاپور هستند.
لایحه 6 ماهه تی صادر شده در 15 سپتامبر 2022 به 3.32 درصد عملکرد قطع شده رسید که افزایش قابل توجهی نسبت به قبض های قبلی تی صادر شده در 6 سپتامبر 2022 و 23 اوت 2022 با بازده قطع شده به ترتیب 2.99 درصد و 2.98 درصد است. بر خلاف اوراق اس اس بی و اس اس اس اس اس اس اس اوراق قرضه صفر کوپن است که پرداخت بهره هستند.
بجای, تی اسکناس در تخفیف به ارزش اسمی خود را صادر-قیمت تی بیل پایین تر از اصل که سرمایه گذار دریافت در بلوغ است. به عنوان مثال اگر 10000 دلار استرالیا را در یک اسکناس 1 ساله سرمایه گذاری کنید در ابتدا "سود" را دریافت خواهید کرد (تخفیف 299 دلاری بر اساس 2.99 درصد) و در نهایت 10000 دلار خود را در سررسید دریافت خواهید کرد. به عبارت ساده, شما فقط نیاز به پرداخت S 9,701 در صف مقابل.
حداقل مبلغ سرمایه گذاری در این محصول 1000 دلار با هزینه مدیر 2 دلار است. توجه داشته باشید که صورتحساب های 1 ساله در مقایسه با صورتحساب های 6 ماهه بازده بالاتری دارند. چرا? زیرا به دلیل افزایش مدت زمان تصدی در امنیت قیمت بیشتری دارد. در نهایت, تی اسکناس برای سرمایه گذاران که می خواهند به سرمایه گذاری در یک بسیار کوتاه مدت-تا یک سال – بدون در نظر گرفتن خطر بسیار مفید هستند.
در حالی که شما می توانید فروش تی اسکناس در بازار ثانویه, به یاد داشته باشید که قیمت ممکن است افزایش یا کاهش قبل از بلوغ.
2. اوراق قرضه دولتی سنگاپور
همچنین اوراق قرضه بلندمدتی وجود دارد که تحت اوراق بهادار دولتی سنگاپور قرار می گیرند – از 2 تا 50 سال. از ماه صدور با یک کوپن نیمه سالانه ثابت-هر 6 ماه - پرداخت می کنند. اوراق قرضه اس اس به طور منظم پرداخت سود (کوپن) را بر مبلغی که شما در فواصل نیم سالانه در طول دوره تصدی اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید پرداخت می کند.
برای مثال اگر شما 10000 دلار از اوراق قرضه 50 ساله سبز اس جی را با نرخ کوپن 3 درصد خریداری کرده باشید هر سال 300 دلار استرالیا به صورت دو پرداخت سود 150 دلاری دریافت خواهید کرد. این پرداخت خواهد شد هر نیم سالانه ساخته شده تا زمانی که باند بالغ (در این مورد 50 سال – دیگر به شما اوراق قرضه را نگه دارید, علاقه بیشتری به شما دریافت خواهد کرد!).
اگر تصمیم به فروش در بازار ثانویه دارید به خاطر داشته باشید که قیمت اوراق قرضه ممکن است قبل از سررسید افزایش یا کاهش یابد.
3. اوراق پس انداز سنگاپور
اوراق پس انداز سنگاپور یکی دیگر از محصولات ایمن و پایدار است که توسط دولت به افراد عرضه می شود. دوره سرمایه گذاری تا 10 سال می رسد. اس اس بی اس در اکتبر 2015 راه اندازی شد و سرمایه گذاران خرده فروشی را هدف قرار می دهد که سود بیشتری نسبت به سپرده های بانکی می خواهند اما محتاط هستند که پس انداز سخت خود را در معرض خطر قرار دهند.
اوراق قرضه پرداخت یک گام به بالا نرخ بهره در هر سال, تا سال 10. به عبارت دیگر, اوراق قرضه یک عملکرد پایین تر در اوایل تصدی خود, اما به تدریج پرداخت نرخ بهره بالاتر و یا کوپن تا تاریخ سررسید اوراق قرضه. این به این معنی است که دیگر شما را نجات دهد, بالاتر از بازگشت.
با اس اس بی, دارندگان اوراق قرضه تضمین شده برای دریافت اصل کامل خود را در هر ماه, بدون از دست دادن سرمایه و یا مجازات. این به این معنی است که باید به شما نیاز به اوراق قرضه خود را قبل از دوره بلوغ 10 ساله از گرو در اوردن, شما برای تجاری در اوایل جریمه نمی شود.
اگر شما تصمیم به خروج از سرمایه گذاری قبل از دوره 10 ساله, شما یک بازده متوسط پایین تر در هر سال دریافت. ساده ترین راه برای محاسبه بازده پیش بینی شده شما از سرمایه گذاری در اس اس بی استفاده از ماشین حساب در پورتال اوراق قرضه پس انداز من است. همچنین می توانید بررسی کنید که بازده شما با بازخرید های اولیه چگونه متفاوت است.
حداقل سرمایه گذاری برای این اوراق بهادار خاص 500 دلار و حداکثر نگهداری فردی 200000 دلار است. همچنین 2 دلار هزینه معامله برای خرید و خروج از این محصول وجود دارد.
4. سپرده های ثابت(فدرال)
یک حساب سپرده ثابت مقدار ثابتی از سود را به مبلغ یکجا در یک دوره مشخص پرداخت می کند. بانک مرکزی کسب بهره بالاتر از ترک پول نقد در حساب پس انداز خود را.
بسیاری از بانک ها طرح های اف دی را با نرخ های تبلیغاتی عرضه می کنند. با افزایش نرخ بهره, بانک های محلی نرخ جذاب اف دی حدود 3% ص.برای یک تنور 12 ماهه.
توجه داشته باشید که فدرال برای برداشت فوری اجازه می دهد اما برداشت زودرس به طور معمول متحمل هزینه و ممکن است در فاقد صلاحیت برای هر گونه علاقه تعلق منجر. دی بی اس در حال حاضر نرخ سپرده ثابت 8 ماهه 2.6 درصد (حداقل 20000 دلار استرالیا با محدودیت 1 میلیون دلار) را در اختیار شما قرار می دهد. این یک نرخ تبلیغاتی فقط با دعوت است.
سپرده ها با بانک های کامل و شرکت های مالی در سنگاپور تحت طرح بیمه سپرده سنگاپور تحت پوشش قرار می گیرند. بیمه سپرده شما با بانک ها و شرکت های مالی و بیمه نامه با شرکت های بیمه بیمه. سپرده های شما به ازای هر بانک تا 75000 دلار بیمه می شود.
5. حساب پس انداز بهره بالاتر
با بهره بالاتر حساب پس انداز, شما به طور بالقوه می تواند لذت بردن از نرخ بهره بالاتر با انجام معیارهای خاص. برای مثال, حساب چند برابر دی بی اس پیشنهادات تا 4.1% تشکیلات خودگردان بهره زمانی که دارنده حساب اعتبار حقوق و دستمزد خود را به حساب, با حداقل هزینه کارت اعتباری, دارای یک صرف به طور منظم در بیمه نامه و یا سرمایه گذاری, و/یا یک وام مسکن با دسی بل.
میزان سود شما نیز به کل مبلغ معامله ای که با بانک انجام داده اید بستگی دارد. اگر عاقلانه استفاده, شما ممکن است قادر به کسب مقدار قابل توجهی از علاقه در هر سال در پس انداز خود را به تنهایی!
6. طرح های پس انداز
برنامه های پس انداز ممکن است همراه با یا بدون بخش بیمه باشد.
طرح های پس انداز بیمه توسط بیمه گران عرضه می شود و از طریق کانال های بانکی قابل فروش است. ممکن است به نظر می رسد شبیه به سپرده های ثابت در که شما نیاز به قفل کردن پول خود را بیش از یک دوره ثابت اما مبلغ اصلی ممکن است محافظت شود اگر شما انتخاب می کنید به تسلیم سیاست قبل از موعد مقرر. این پول در صندوق های پس انداز و سرمایه گذاری قرار می گیرد. طرح پس انداز معمولی است منولیف ثروت هوشمند (دوم) که سرمایه گذاری در بودجه از انتخاب شما دارای مدت زمان سیاست از و 3, 5 یا 10 سال ها. علاوه بر این, طرح های پس انداز بیمه ممکن است به نفع مرگ یکجا اگر چیزی نامطلوب اتفاق می افتد به شما.
برای یک طرح پس انداز بانک (که غیر بیمه مرتبط است), شما ممکن است حساب پس سایه در نظر. این یک ویژگی سپرده ثابت برای 2 سال اول دارد که می تواند سود سالانه 2% پس انداز شما را ایجاد کند.
برای برنامه های پس انداز, مصرف کنندگان باید در نظر قفل کردن دوره, زود خروج مجازات, هزینه های درگیر و اینکه اصل و بازده تضمین شده.
7. حساب های مدیریت نقدی
حساب های مدیریت پول نقد معمولا توسط کارگزاری ها عرضه می شوند-این حساب ها در صندوق های نقدی سرمایه گذاری می کنند, صندوق های بازار پول (ام ام اف) و وجوه اوراق قرضه کوتاه مدت.
بازده خالص بین 1.5 تا 3.5 درصد است و بازده پیش بینی شده و تضمین نشده است. این حساب ها نقدینگی را فراهم می کنند و به طور کلی کم خطر هستند. با این حال از سوی دولت سنگاپور یا اس دی سی حمایت نمیشود.
8. وجوه بازار پول
وجوه بازار پول در پایدار سرمایه گذاری, بسیار مایع, ابزار کوتاه مدت از جمله سرمایه گذاری معادل پول نقد, تی اسکناس, و اوراق قرضه که نزدیک به بلوغ هستند.
ویژگی اول ایمنی باعث می شود وجوه بازار پول و وجوه کوتاه مدت گزینه ای برای کسانی باشد که به دنبال کسب بازدهی در وجوه مازاد خود هستند. با این حال, اینها هنوز صندوق های متقابل هستند بنابراین در حالی که به طور کلی ابزارهای ایمن تری محسوب می شوند, سرمایه شما تضمین نمی شود.
وجوه کوتاه مدت با ریسک کمی بیشتر از صندوق بازار پول همراه است و سرمایه گذاران می توانند بازده بالقوه کمی بالاتر از وجوه بازار پول را انتظار داشته باشند.
به طور خلاصه
گزینه های سرمایه گذاری فوق می تواند بازده نسبتا ایمن و قابل اعتمادی به شما بدهد. با این حال, مهم است که قبل از سرمایه گذاری در هر محصول سرمایه گذاری از جمله در ابزارهای به ظاهر کم خطر دقت لازم را انجام دهید زیرا پیامدهایی در مورد محافظت از مدیر اصلی شما دارد. به یاد داشته باشید که همیشه قبل از سرمایه گذاری روی هر محصولی عواقب را بسنجید.
این مهم است که درک کنند که تنوع کلیدی است بنابراین تمام تخم مرغ خود را در یک سبد قرار داده و یا به سادگی سرمایه گذاری پس انداز خود را به طور کامل در پول نقد جایگزین محصولات. برای کاهش تورم و طول عمر خطرات, گسترش سرمایه گذاری خود را در سراسر انواع کلاس های دارایی به سوار شدن از نوسانات در اوراق بهادار و لذت بردن از سود بلند مدت برای سلامتی مالی پایدار.
اماده برای شروع?
امروز برای بررسی سلامت مالی و اینکه چگونه می توانید امور مالی خود را بهتر برنامه ریزی کنید با مدیر برنامه ریزی ثروت صحبت کنید.
نیاز به کمک انتخاب یک سرمایه گذاری? سعی کنید پول خود را کار سخت تر در برنامه ریز منو دسی بل برای دریافت میدارد سرمایه گذاری خاص بر اساس اهداف خود, مشخصات خطر و تنظیمات.
تکذیبنامهها و اطلاعیه مهم این مقاله فقط برای اطلاعات به معنای و بر به عنوان مشاوره مالی باید تکیه کرد. قبل از هر گونه تصمیم به خرید, فروش و یا نگه داشتن هر گونه سرمایه گذاری و یا بیمه محصول, شما باید به دنبال مشاوره از یک مشاور مالی در مورد مناسب بودن خود را.
همه سرمایه گذاری ها با خطرات همراه هستند و می توانید در سرمایه گذاری خود ضرر کنید. فقط در صورتی سرمایه گذاری کنید که درک کنید و بتوانید سرمایه گذاری خود را کنترل کنید. سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید و از سرمایه گذاری بخش بزرگی از پول خود در یک صادرکننده محصول خودداری کنید.
