ماشین حساب بهره

ماشین حساب بهره ما می تواند به تعیین پرداخت سود و مانده نهایی در نه تنها مبالغ اصلی ثابت بلکه مشارکت های دوره ای اضافی نیز کمک کند. همچنین فاکتورهای اختیاری مانند مالیات بر سود و تورم برای بررسی در دسترس است. برای درک و مقایسه روش های مختلف که بهره می تواند مرکب, لطفا ما ماشین حساب بهره مرکب به جای بازدید.

نتایج

بهره جبران خسارت پرداخت شده توسط وام گیرنده به وام دهنده برای استفاده از پول به عنوان یک درصد یا یک مقدار است. مفهوم علاقه ستون فقرات اکثر ابزارهای مالی در جهان است.

دو روش متمایز برای انباشت سود وجود دارد که به سود ساده یا سود مرکب طبقه بندی می شوند.

علاقه ساده

در زیر یک مثال اساسی از نحوه کار علاقه است. درک می خواهم به قرض گرفتن 1 100 (معمولا به نام اصلی) از بانک برای یک سال. بانک 10 درصد سود میخواهد. برای محاسبه سود:

این سود به مدیر اصلی اضافه می شود و مبلغ یک سال بعد بازپرداخت مورد نیاز درک به بانک می شود.

درک مدیون بانک 1 110 یک سال بعد, 1 100 برای اصل و $10 به عنوان علاقه.

بیایید فرض کنیم که درک می خواست به جای یک دلار 100 دلار به مدت دو سال وام بگیرد و بانک سالانه سود را محاسبه می کند. او به سادگی نرخ بهره دو بار یک بار در پایان هر سال شارژ می شود.

100 دلار + 10 دلار (سال 1) + 10 دلار (سال 2) = 120 دلار

درک مدیون بانک 1 120 دو سال بعد, 1 100 برای اصل و 2 20 به عنوان علاقه.

فرمول محاسبه سود ساده است:

بهره = اصلی rate نرخ بهره term مدت

هنگامی که فرکانس های پیچیده تر از اعمال علاقه درگیر هستند, مانند ماهانه یا روزانه, استفاده از فرمول:

با این حال, علاقه ساده بسیار به ندرت در دنیای واقعی استفاده می شود. حتی زمانی که مردم استفاده از کلمه روزمره 'علاقه' معمولا به علاقه که ترکیبات اشاره دارند.

بهره مرکب

بهره مرکب نیاز به بیش از یک دوره, بنابراین اجازه دهید به بازگشت به عنوان مثال از درک قرض گرفتن 1 100 از بانک به مدت دو سال در یک 10% نرخ بهره. برای سال اول طبق معمول سود را محاسبه می کنیم.

این سود به مدیر اصلی اضافه می شود و مبلغ بازپرداخت مورد نیاز درک به بانک برای زمان حال می شود.

اما سال به پایان می رسد و دوره دیگری فرا می رسد. برای ترکیب بهره, به جای مقدار اصلی, اصل + هر گونه علاقه انباشته از استفاده شده است. در مورد درک:

هزینه بهره درک در پایان سال 2 11 دلار است. این به بدهی بعد از سال 1 اضافه می شود:

هنگامی که وام به پایان می رسد, بانک جمع 1 121 از درک به جای 1 120 اگر با استفاده از بهره ساده به جای محاسبه شد. این به این دلیل است که سود با بهره نیز کسب می شود.

هرچه سود بیشتر در یک بازه زمانی جمع شود, هرچه سود از یک اصل اصلی بیشتر شود. در زیر یک نمودار نشان دادن که, یک investment 1,000 سرمایه گذاری در فرکانس های مختلف ترکیب سود 20%.

در ابتدا تفاوت کمی بین همه فرکانس ها وجود دارد اما با گذشت زمان کم کم شروع به واگرایی می کنند. این قدرت بهره مرکب هر کس دوست دارد به بحث در مورد است, نشان داده شده در یک نمودار مختصر. ترکیب پیوسته به دلیل استفاده از حد ریاضی فرکانس ترکیب که می تواند در یک بازه زمانی مشخص رخ دهد همیشه بالاترین بازده را خواهد داشت.

قانون 72

هرکسی که می خواهد علاقه مرکب به سر خود را تخمین بزند ممکن است قانون 72 را بسیار مفید بداند. نه برای محاسبات دقیق به عنوان ماشین حساب مالی داده, اما برای دریافت ایده هایی برای چهره همگی تقریبی. این بیان می کند که به منظور پیدا کردن تعداد سال (نفر) مورد نیاز به دو برابر یک مقدار مشخصی از پول با هر نرخ بهره, به سادگی تقسیم 72 که همان نرخ.

مثال: چه مدت طول می کشد تا دو برابر $1,000 با 8% نرخ بهره?

9 سال طول می کشد تا 1000 دلار با بهره 8 درصد به 2000 دلار تبدیل شود. این فرمول بهترین کار برای نرخ بهره بین 6 و 10%, اما همچنین باید منطقی خوبی برای هر چیزی زیر کار 20%.

ثابت در مقابل نرخ بهره شناور

نرخ بهره وام یا پس انداز می تواند "ثابت" یا "شناور" باشد."وام یا پس انداز با نرخ شناور معمولا بر اساس برخی از نرخ های مرجع مانند نرخ وجوه فدرال رزرو (فدرال رزرو) ایالات متحده یا لیبور (نرخ پیشنهادی بین بانکی لندن) است. به طور معمول نرخ وام کمی بالاتر است و نرخ پس انداز کمی کمتر از نرخ مرجع است. تفاوت به سود بانک می رسد. هر دو نرخ بهره بین بانکی و لیبور نرخ بهره بین بانکی کوتاه مدت هستند اما نرخ بهره فدرال ریزرو اصلی ترین ابزاری است که فدرال رزرو برای تاثیر گذاری بر عرضه پول در اقتصاد ایالات متحده استفاده می کند. لیبور یک نرخ تجاری است که از نرخ بهره غالب بین موسسات بسیار معتبر محاسبه می شود. ماشین حساب بهره ما فقط با نرخ بهره ثابت سروکار دارد.

مشارکت ها

ماشین حساب بهره ما در بالا اجازه می دهد تا سپرده های دوره ای/مشارکت. این برای کسانی که عادت دارند مقدار مشخصی را به صورت دوره ای پس انداز کنند مفید است. یک تمایز مهم در مورد مشارکت ها این است که در ابتدا یا انتهای دوره های مرکب رخ می دهند. پرداخت های دوره ای است که در پایان رخ می دهد یک دوره بهره کمتر مجموع در هر سهم.

نرخ مالیات

برخی از انواع سود مشمول مالیات, از جمله اوراق قرضه, پس انداز, و گواهی سپرده(سی دی). در ایالات متحده, اوراق قرضه شرکت های بزرگ تقریبا همیشه مشمول مالیات. برخی از انواع به طور کامل مشمول مالیات می شوند در حالی که برخی دیگر تا حدی مشمول مالیات می شوند; مثلا, در حالی که سود حاصل از اوراق خزانه داری فدرال ایالات متحده ممکن است در سطح فدرال مشمول مالیات شود, به طور کلی در سطح ایالتی و محلی معاف هستند. مالیات می تواند اثرات بسیار بزرگ در تعادل پایان داشته باشد. مثلا, اگر درک موجب صرفه جویی در $100 در 6% برای 20 سال ها, او را دریافت خواهد کرد:

$100 × (1 + 6%) 20 = $320.71

این معاف از مالیات است. با این حال, اگر درک دارای یک نرخ مالیات حاشیه ای از 25%, او به پایان خواهد رسید با 2 239.78 تنها به این دلیل نرخ مالیات از 25% امر به هر دوره ترکیب.

نرخ تورم

تورم به عنوان افزایش مداوم قیمت کالاها و خدمات در طول زمان تعریف می شود. در نتیجه مقدار ثابت پول نسبتا کمتری در اینده خواهد داشت. میانگین نرخ تورم در ایالات متحده در 100 سال گذشته حدود 3 درصد افزایش یافته است. به عنوان ابزاری برای مقایسه میانگین نرخ بازده سالانه شاخص اس اند پی 500 (استاندارد اند پور) در ایالات متحده در مدت مشابه حدود 10 درصد است. لطفا برای اطلاعات بیشتر در مورد تورم به ماشین حساب تورم ما مراجعه کنید.

برای ماشین حساب بهره ما, ترک نرخ تورم در 0 برای سریع, نتایج تعمیم. اما برای اعداد واقعی و دقیق می توان ارقام را وارد کرد تا تورم را در نظر بگیرد.

مالیات و تورم با هم رشد ارزش واقعی پول را دشوار می کند. مثلا, در ایالات متحده, طبقه متوسط دارای نرخ مالیات حاشیه ای در حدود 25%, و متوسط نرخ تورم است 3%. برای حفظ ارزش پول باید نرخ بهره ثابت یا نرخ بازده سرمایه گذاری 4 درصد یا بالاتر کسب شود و دستیابی به این امر کار ساده ای نیست.