برنامه ریزی مالی

برنامه ریزی برای آینده مالی تان ممکن است طاقت فرسا باشد، اما مجبور نیستید به تنهایی این کار را انجام دهید. یک مشاور اسکوشیا می تواند به شما در ایجاد یک برنامه کمک کند.

در این راهنما، ما این فرآیند را توضیح خواهیم داد، بنابراین شما به اندازه کافی برای پرسیدن سؤالات و تصمیم گیری آگاهانه اطمینان دارید.

یک قرار ملاقات با یک مشاور رزرو کنید و امور مالی خود را در مسیر درست قرار دهید.

در اینجا 5 مزیت کلیدی برای داشتن یک برنامه مالی وجود دارد:

به شما در تعیین اهداف و برنامه ریزی برای آینده کمک می کند

هر آنچه که می خواهید در زندگی به دست آورید، یک برنامه مالی کمک می کند تا روی استراتژی های کلی خود تمرکز کنید تا به شما در دستیابی به آنها کمک کند. این اهداف می تواند بلندمدت باشد، مانند برنامه ریزی بازنشستگی، یا کوتاه مدت، مانند پس انداز برای خرید خانه.

فرصت ها را شناسایی می کند

صرف نظر از افزایش پس انداز، کاهش بهره ای که باید بپردازید، یا کاهش بدهی، یک برنامه مالی می تواند به شما کمک کند تا نتایج مالی بهتری داشته باشید.

برای موارد غیرمنتظره برنامه ریزی می کند

با تجزیه و تحلیل وضعیت مالی فعلی شما، می‌توانیم به ایجاد یک شبکه ایمنی برای شما و خانواده‌تان کمک کرده و برای رویدادهای غیرمنتظره در زندگی‌تان برنامه‌ریزی کنیم.

به شما کمک می کند تا با اعتماد به نفس در دنیای امور مالی حرکت کنید

کار با یک مشاور مالی به شما کمک می کند RRSP خود را از TFSA خود و PAC خود را از HISA خود بشناسید. ما با شما در مورد دنیای اغلب گیج کننده مالی صحبت خواهیم کرد تا در انتخاب هایی که می کنید مطمئن باشید. و ما در طول سالها با شما همراه خواهیم بود تا همیشه یک متخصص مالی در تیم خود در تمام پیچ و خم های زندگی داشته باشید.

آرامش خاطر را فراهم می کند

یک طرح مالی فقط به شما مزایای مالی نمی دهد. یک مطالعه بزرگ روی کانادایی‌ها نشان داد که کسانی از ما که یک برنامه مالی جامع دارند، نسبت به کسانی که فقط سعی می‌کنند یک روز در یک زمان حرکت کنند، به طور قابل‌توجهی سطح رفاه عاطفی بالاتری داریم.**

راهنمای شما برای برنامه ریزی مالی

• مرحله ای را برای خواندن انتخاب کنید

مرحله 1 برنامه مالی چیست

مرحله 2 عناصر یک برنامه مالی سالم را درک کنید

مرحله 3 یک مشاور مالی چه کاری می تواند برای شما انجام دهد؟

مرحله 4 برنامه مالی خود را ایجاد کنید

مرحله 5 سوال بپرسید

مرحله 6 یک قرار ملاقات رزرو کنید

مرحله 1 برنامه مالی چیست

برنامه مالی یک رویکرد جامع برای آینده مالی شما است که با مشاور اسکوشیا خود طراحی می کنید. بر اساس اهداف شخصی شما، به شما آرامش می دهد که امور مالی شما تحت کنترل است و در مسیر درستی قرار دارد.

تماشای ویدئو، مشاور اسکوشیا، فرح المصری، اصول اولیه چیستی برنامه مالی را توضیح می‌دهد.

درج متن عنوان

فرح المصری، مشاور اسکوشیا، اصول اولیه چیستی برنامه مالی را توضیح می دهد.

مرحله 2 عناصر یک برنامه مالی سالم را درک کنید

برنامه مالی چیزی فراتر از صرفه جویی و سرمایه گذاری است. این برنامه ای است که به شما کمک می کند تا اهداف مالی کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت خود را به سمت چشم اندازی از آینده خود هدایت کنید. درک همه عناصری که در برنامه شما وجود دارد به شما کمک می کند در مسیر خود بمانید.

بررسی وضعیت مالی خود

مشاور اسکوشیا شما زمان می‌گذارد تا شما را بشناسد و درک روشنی از نیازها و اهداف شما به دست آورد، که اولین قدم برای کمک به شما در ایجاد یک برنامه مالی است. این شامل بررسی مواردی مانند وام مسکن، بدهی، افراد وابسته و سایر دارایی ها و حساب های شما می شود.

وقتی نوبت به سرمایه گذاری می رسد، یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا ترکیب مناسبی از مواد یا دارایی ها را برای ایجاد سبد سرمایه گذاری شخصی خود تعیین کنید. این دارایی ها بر اساس مکالمه ای که دارید تعریف می شوند و کاملاً در راستای اهداف مالی، جدول زمانی و نگرش شما نسبت به ریسک هستند.

بودجه و جریان نقدی

شما می توانید با توجه به هزینه های ضروری و غیر ضروری خود، بودجه بندی را شروع کنید و هر ماه جریان نقدی مثبت ایجاد کنید. مخارج ضروری شما همان چیزی است که باید خرج کنید، در حالی که هزینه های غیرضروری شما همان چیزی است که دوست دارید خرج کنید. هنگامی که متوجه شدید به چه چیزی نیاز دارید، می توانید برای آنچه که دوست دارید در آینده داشته باشید برنامه ریزی کنید.

برنامه ریزی خرید عمده

طرح شما می تواند شامل کار برای خرید خانه، پس انداز برای یک سفر یا سایر خریدهای بزرگی باشد که برای خود و خانواده خود می خواهید.

برنامه ریزی آموزشی

چه برای تحصیلات دانشگاهی فرزندانتان پس‌انداز کنید، چه بخواهید به عنوان یک بزرگسال به مدرسه بازگردید، ما می‌توانیم در مورد همه برنامه‌های موجود مشورت کنیم تا به شما کمک کنیم تا به آنجا برسید و تمام کمک‌های دولتی موجود را به حداکثر برسانید.

برنامه ریزی بازنشستگی

برای بازنشستگی چقدر باید پس انداز کنید؟هزینه های سلامتی شما در آینده چقدر خواهد بود؟این سوالات نقطه شروع خوبی برای برنامه ریزی برای بازنشستگی هستند. برنامه مالی شما می تواند متناسب با نوع بازنشستگی که می خواهید از آن لذت ببرید، تنظیم شود.

مدیریت بدهی

مدیریت بدهی می تواند به شما کمک کند تا کنترل بیشتری بر امور مالی خود داشته باشید. اولین قدم این است که بفهمید چقدر بدهکار هستید. از آنجا، با کمک مشاور مالی خود، می توانید برنامه ای برای تجمیع و کاهش پرداخت های ماهانه خود، پرداخت زودتر بدهی یا حتی دریافت سریعتر وام مسکن ارائه دهید.

ریسک پذیری

تحمل ریسک میزان ریسکی است که شما می خواهید هنگام سرمایه گذاری بپذیرید. در Scotiabank ، ما خطر را به پنج سطح طبقه بندی می کنیم: کم ، کم/متوسط ، متوسط ، متوسط/زیاد و زیاد. ریسک کم پولی را که در اختیار دارید حفظ می کند ، در حالی که ریسک بالاتر می تواند سرمایه گذاری شما را در دراز مدت رشد دهد. پیدا کردن تعادل مناسب شما را برای رسیدن به اهداف مالی خود تنظیم می کند.

مزایای دولت

بسیاری از کانادایی ها حق دارند از برنامه های دولتی که حتی از آنها آگاه نیستند ، مطالبه کنند. یک مشاور اسکاتیا به دنبال فرصت هایی خواهد بود که هر یک از این موارد ممکن است برای شما اعمال شود.

برنامه ریزی املاک

املاک شما از هر آنچه که در اختیار دارید تشکیل شده است. تهیه برنامه ای برای انتقال ثروت شما می تواند اطمینان حاصل کند که شما آینده مالی خانواده و عزیزان خود را فراهم می کنید.

شرایط مالی که ممکن است با آن روبرو شوید

در اینجا یک برگه تقلب وجود دارد که به شما کمک می کند تا با برخی از شرایط مالی رایج تر راحت شوید.

برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)

RRSP یک حساب سرمایه گذاری تنظیم شده توسط دولت با مزایای مالیاتی ویژه است تا به شما در حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی خود کمک کند.

صندوق درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIF)

RRIF طرحی است که به پس انداز شما اجازه می دهد تا در حالی که جریان پایدار درآمد را در سالهای بازنشستگی خود ایجاد می کند ، به افزایش مالیات ادامه دهید.

حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA)

TFSA یک حساب ثبت شده است که به شما امکان می دهد مالیات سرمایه گذاری های خود را بدون رشد خود افزایش دهید. شما حتی هنگام برداشت وجوه ، مالیات نمی پردازید.

برنامه پس انداز آموزش ثبت شده (RESP)

RESP برای کمک به شما در صرفه جویی در تحصیلات بعد از متوسطه کودک طراحی شده است. هر پولی که به این طرح واریز شود ، مالیات معوق را افزایش می دهد.

گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC)

GIC یک محصول سرمایه گذاری است که سرمایه گذاری اصلی شما را ایمن نگه می دارد و ممکن است نرخ بازده تضمینی داشته باشد.

صندوق متقابل

در یک صندوق متقابل ، پول شما با سایر سرمایه گذاران همفکر جمع می شود و توسط متخصصان سرمایه گذاری واجد شرایط از طرف شما سرمایه گذاری می شود.

سهم قبل از مجاز (PAC)

PAC یک پرداخت خودکار منظم است که از حساب کاربری شما خارج می شود و مستقیماً به حساب سرمایه گذاری شما واریز می شود. PAC ها عالی هستند زیرا به شما کمک می کنند بدون اینکه به یاد داشته باشید هر ماه این کار را انجام دهید ، پس انداز خود را خودکار کنید.

طرح بازنشستگی

یک برنامه بازنشستگی که به یک کارفرما نیاز دارد تا در جمع وجوهی که برای مزایای آینده یک کارگر کنار گذاشته شده است ، کمک کند.

امتیاز اعتباری

نمره اعتباری این است که وام دهندگان شماره ای برای تعیین احتمال اینکه بتوانید وام را بازپرداخت کنید ، نگاه می کنند. این مبتنی بر سابقه اعتباری شماست.

حساب پس انداز با بهره بالا (HISA)

این یک نوع حساب پس انداز است که نسبت به یک حساب معمولی سود بیشتری برای شما به همراه دارد.

بهره درصدی از وام است که باید علاوه بر پول وام گرفته شده بازپرداخت کنید. سود نیز هنگام سپرده گذاری یا سرمایه گذاری به دست می آید تا به درآمد شما اضافه شود.

خط اعتباری

خط اعتباری یک وام انعطاف پذیر است که می توانید در صورت نیاز به آن دسترسی پیدا کنید و فورا یا به مرور زمان آن را بازپرداخت کنید.

مرحله 3 یک مشاور مالی چه کاری می تواند برای شما انجام دهد؟

مشاور شما در اسکوشیا شریک شما در اجرای آزمایشی امور مالی شما در تمام مراحل زندگی خواهد بود. آنها به طراحی برنامه مالی شما کمک می کنند و سپس با تغییر زندگی شما، آن را نظارت و تطبیق می دهند.

ویدیو را تماشا کنید فرح المصری نقش خود را به عنوان مشاور مالی و چگونگی روند ایجاد یک طرح مالی توضیح می دهد.

درج متن عنوان

فرح المصری نقش خود را به عنوان یک مشاور مالی و چگونگی روند ایجاد یک طرح مالی توضیح می دهد.

1. اولین مکالمه شما

مشاور شما از این زمان استفاده می کند تا شما، شریک زندگی و خانواده تان را بشناسد و از وضعیت مالی شما مطلع شود. ما از شما سؤالاتی در مورد خودتان خواهیم پرسید تا نیازهای مالی شما و آنچه در آینده به دنبال آن هستید را کشف کنیم.

2. ایجاد یک طرح

به همراه مشاور خود، اطلاعات خود را با استفاده از فرآیند برنامه ریزی مالی Advice+ Plan سازماندهی خواهید کرد تا یک برنامه مالی جامع برای آینده خود ایجاد کنید. اطلاعات بیشتری درباره Advice+ Plan در مرحله 4 این راهنما وجود دارد.

3. برنامه خود را عملی کنید

هنگامی که شما و مشاورتان برنامه خود را ایجاد کردید، مشاور شما اقدامات لازم را برای اجرای طرح شما انجام خواهد داد. این ممکن است شامل باز کردن حساب‌های جدید، ایجاد تغییرات در حساب‌های استقراضی، تخصیص مجدد پول بین سرمایه‌گذاری‌ها و تنظیم پس‌انداز خودکار بر اساس آنچه می‌توانید بپردازید، باشد.

4. برنامه خود را با تغییر زندگی خود تغییر دهید

شما در حال ایجاد یک رابطه مداوم با مشاور خود هستید. پس از جلسات اولیه، می توانید توافق کنید که چقدر می خواهید در تماس باشید تا مطمئن شوید که برنامه شما به روز می ماند و با هر تغییری در زندگی شما مطابقت دارد.

مشاور مالی من با صبر و حوصله توضیح داد و به من در مورد گزینه های برنامه سرمایه گذاری و بازنشستگی ام کمک کرد. او بسیار صمیمی و سخت کوش است و تجربه بانکداری من در اسکوشیا را به یک نسیم تبدیل کرد.

مارتین دوستانه و آگاه بود. او باعث شد که در مورد نحوه مدیریت و برنامه ریزی برای مدیریت ثروت و بازنشستگی احساس اطمینان کنم."

مرحله 4 برنامه مالی خود را ایجاد کنید

مشاوره+ برنامه ابزاری است که شما و مشاور اسکاتیا خود برای ایجاد برنامه ای برای آینده مالی خود از هم استفاده خواهید کرد. در طول جلسات ، مشاور شما اطلاعات شما را جمع می کند و در صورت آماده سازی ، از آن استفاده کنید تا برنامه خود را عملی کنید.

از شما خواسته می شود اطلاعات مربوط به موارد زیر را ارائه دهید:

• اهداف مالی شخصی شما - برای چه چیزی پس انداز می کنید؟
• جریان نقدی و هزینه ها - چه درآمد و هزینه می کنید؟
• دارایی - آیا شما دارایی دارید یا از طریق کارفرمای خود مزایایی دارید؟
• سرمایه گذاری - آیا شما به حساب های سرمایه گذاری کمک می کنید؟
• بدهی - آیا بدهی دارید؟

مشاور اسکاتیا شما براساس وضعیت مالی فعلی و برنامه مالی جدید شما گزارش جامع ارائه می دهد. و حتی پس از اجرای اولین برنامه شما ، می توانید در مشاوره+ برنامه برای ایجاد تغییراتی که در طول سالها نیاز دارید ، به آن برگردید.

در اینجا چند نمونه از اطلاعاتی که در این گزارش جامع دریافت خواهید کرد آورده شده است:

خلاصه ارزش خالص شما دارایی های مالی که امروز دارید را با هم ترکیب و طبقه بندی می کند. بسیاری از افراد هرگز نتوانسته اند از وضعیت فعلی خود تصویر روشنی کسب کنند ، و دانستن نقطه شروع شما ضروری است تا بتوانید به طور مؤثر برای آینده برنامه ریزی کنید.

پوشش هدف بازنشستگی تضمین می کند که برای تأمین بازنشستگی خود پول کافی پس انداز کرده اید. پس از بحث در مورد جاه طلبی های شخصی خود برای بازنشستگی ، مشاور شما محاسبه می کند که از رسیدن به اهداف خود تا چه حد فاصله دارید. برنامه ای که مشاور شما با شما ایجاد خواهد کرد با هدف بستن آن شکاف ، بنابراین می توانید در مورد بازنشستگی خود احساس اعتماد به نفس و هیجان زده کنید.

در مقایسه تخصیص دارایی بازنشستگی ، مشاور شما بررسی می کند که پول شما در کجا قرار دارد و به دنبال وجوه بالقوه استفاده نشده برای تخصیص مجدد است تا بتوانیم به دستیابی به اهداف مالی شما کمک کنیم. این پیشنهادات اساس مقایسه تخصیص دارایی را تشکیل می دهد ، که می تواند راهی را برای کمک به شما در رسیدن به اهداف خود سریعتر نشان دهد. اهداف دیگر ، مانند صرفه جویی در آموزش ، نیز تحت پوشش قرار گرفته است.

مرحله 5 سوال بپرسید

چگونه باید برای اولین جلسه مشاور خود آماده شوم؟

این می تواند مفید باشد که از خود این سؤالات بپرسید تا درک بهتری از وضعیت مالی خود داشته باشید. اگر جواب همه چیز را نمی دانید نگران نباشید. این همان چیزی است که مشاوران ما برای کمک به شما در اینجا هستند.

• جاه طلبی های اصلی مالی من - بازنشستگی ، گردش پول ، نمونه کارها ، آموزش - و چگونه می توانم آنها را در اولویت قرار دهم؟
• آیا من مستمری دارم؟
• چگونه می توانم یک رویداد اضطراری یا زندگی غیر منتظره را اداره کنم؟
• آیا من حق دارم از مزایای کاری مانند گروه RRSP یا برنامه تطبیق سهم استفاده کنم؟
• بازنشستگی برای من چگونه است؟چه زمانی می خواهم بازنشسته شوم؟
• چگونه بازنشستگی خود را تأمین می کنم؟
• آیا من وصیت نامه و وکالت در محل دارم؟
• آیا من درک می کنم که چگونه تمام بخش های بهداشت مالی من با هم کار می کنند؟
• آیا می توانم صورتهای مالی خود را پیدا کنم تا تمام دارایی هایم را پیدا کنم؟

آیا واقعاً یک برنامه مالی می تواند پول من را رشد دهد؟

بله ، مشاور شما یک برنامه مالی خوب برای اطمینان از رشد سرمایه گذاری های شما برای تأمین نیازهای بلند مدت شما ایجاد می کند. به عنوان نمونه ای از این ، ماشین حساب ما را برای مشارکتهای از پیش مجاز بررسی کنید. چقدر پولی را که باید شروع کنید ، چقدر می توانید در هر ماه پس انداز کنید و چقدر فکر می کنید ممکن است این مبلغ را هر سال افزایش دهید.

چه کسی به یک برنامه مالی احتیاج دارد؟

همه می توانند از برنامه ریزی مالی بهره مند شوند. اگر اهداف کوتاه مدت مانند پرداخت کارت اعتباری یا وام یا اهداف بلند مدت مانند پس انداز بازنشستگی یا تحصیلات فرزندتان دارید ، برنامه ریزی مالی می تواند به شما کمک کند تا سریعتر به آنجا برسید.

برنامه ریزی جامع چیست؟

در یک برنامه جامع ، یک مشاور مالی برنامه ریزی مالی را برای اهداف و رویدادهای مهم زندگی یا حداقل سه مؤلفه برنامه ریزی ارائه می دهد: بودجه بندی خانوار ، بازنشستگی ، برنامه ریزی املاک ، سرمایه گذاری و مدیریت بدهی.

به چه مقدار پول نیاز دارم؟

با شناسایی اهداف خود شروع کنید. وقتی فهمید که چه می خواهید ، می توانید با یک مشاور برای دستیابی به آن کار کنید. یک برنامه مالی خوب ، تصویری بهتر از میزان پول برای حفظ سبک زندگی خود ، خرید خانه ، بازنشستگی و موارد دیگر را در اختیار شما قرار می دهد.

چگونه می دانم سرمایه گذاری های من برای من کار می کند؟

مشاور مالی شما می تواند اطمینان حاصل کند که آیا برنامه سرمایه گذاری شما برای پاسخگویی به نیازهای شما در مسیر است. به عنوان مثال ، کسی که طی 5 سال از بازنشستگی است ، احتمالاً به مجموعه بسیار متفاوتی از سرمایه گذاری از طرف کسی در دهه 30 خود نیاز دارد. یک مشاور مالی می تواند به اطمینان از سرمایه گذاری و برنامه مالی شما مطابق با نیازهای متغیر شما کمک کند.

آیا من در یک برنامه مالی کنترل پول خود را از دست می دهم؟

اصلا. شما در کنترل کامل برنامه مالی خود هستید. مشاور شما به طراحی آن در مورد نیازهای شخصی شما کمک می کند ، و از همه مهمتر ، بسته به نحوه تغییر نیازهای شما و وقایع اتفاق در زندگی شما می توانید آن را در هر زمان تغییر دهید.

چه چیزی را می توانم در اولین جلسه با یک مشاور مالی انتظار داشته باشم؟

ملاقات با یک مشاور به معنای ایجاد رابطه است. اولین جلسه شما احتمالا حدود یک ساعت خواهد بود. این فرصت را برای مشاور شما فراهم می کند تا از شما سؤال بپرسد، وضعیت مالی شما را بشناسد، اهداف شما را مرور کند و نیازهای خاص شما را شناسایی کند. ممکن است 2 تا 3 جلسه طول بکشد تا برنامه شما عملی شود. پس از جلسه، می توانید انتظار داشته باشید که با دانستن اینکه در موقعیت بهتری برای دستیابی به اهداف مالی خود هستید، احساس اطمینان بیشتری کنید.

مرحله 6 یک قرار ملاقات رزرو کنید

برنامه مالی شما می تواند با یک گفتگوی ساده شروع شود.

با شماره 1-866-698-5927 تماس بگیرید و با یکی از مشاوران ما جلسه رزرو کنید.

برای شروع آماده اید؟

اکنون که اصول اولیه را می‌دانید، آماده هستید تا با یک مشاور اسکوشیا ملاقات کنید.

برای برنامه مالی شخصی خود، یک مشاور پیدا کنید و یک جلسه در شعبه نزدیک خود رزرو کنید.

از کریستین، برنامه ریز مالی تعیین شده بپرسید

بزرگترین تصور غلط در مورد برنامه ریزی مالی چیست؟

کریستین: می توانم بگویم که تصور اشتباه شماره یک این است که مردم فکر می کنند برای ساختن یک برنامه مالی به ثروت قابل توجهی نیاز دارند. این به سادگی اینطور نیست. شما برنامه ای را برای شروع ساختن ثروت شروع می کنید.

یک جلسه اولیه معمولا چقدر طول می کشد؟

کریستین: جلسه کشف اولیه حدود یک ساعت طول می کشد. قبل از جلسه، مشتریان چک لیستی دریافت می کنند تا بدانند چه مدارکی را باید همراه داشته باشند. مشاور یک طرح اولیه را بر اساس اطلاعات ارائه شده پیش نویس خواهد کرد. در طول جلسه، مشاور سوالاتی را برای درک مشتری و اهداف و نیازهای منحصر به فرد او مطرح می کند. سپس یک جلسه پیگیری کوتاه‌تر برای ارائه طرح و بحث در مورد گزینه‌های مختلف برای کمک به شما برای دستیابی به آن اهداف خواهیم داشت.

چه زمانی مردم باید شروع به ایجاد یک برنامه مالی کنند؟

کریستین: لحظه ای که کار می کنید و مالیات خود را ثبت می کنید، زمان شروع یک برنامه مالی است. در حالی که ممکن است یک برنامه اولیه برای کسی که شروع به زندگی می کند چندان گسترده نباشد، شروع این فرآیند از همان ابتدا بسیار مهم است. همه چیز در مورد آموزش مالی است، تا مردم بتوانند انتخاب های مالی بهتری داشته باشند.

برخی از مهمترین دلایلی که مردم برنامه ریزی مالی را به تعویق می اندازند چیست؟

کریستین: من فکر می کنم بیشتر آن ترس است. مردم کارها را به تعویق می اندازند زیرا بررسی امور مالی آنها همیشه آسان نیست، به خصوص اگر مشکلاتی وجود داشته باشد. به عنوان یک برنامه ریز مالی، وظیفه من این است که مردم را راحت کنم و با ساختن برنامه ای به آنها کمک کنم تا به بهترین شکل به اهداف خود برسند.