مبادله نرخ بهره

مبادله بهره شامل تبادل تعهدات نرخ بهره (پرداخت نرخ ثابت یا شناور) توسط دو طرف است. اصل دست را تغییر نمی دهد. این اصطلاح معمولا از 1 تا 5 سال است.

سوالات متداول در مورد مبادله نرخ بهره.

مبادله نرخ بهره-سوالات متداول

• تعویض نرخ بهره چیست?

مبادله نرخ بهره توافق بین دو طرف است که مبادله پرداخت سود بر مبنای مبلغ اصلی تصوری بیش از مدت زمان توافق شده است. مبادله برای کمک به مدیریت نرخ بهره و جریان های نقدی استفاده می شود.

مبادله می تواند توسط وام گیرندگان که تمایل به تغییر نرخ بهره و یا جریان نقدی مشخصات خود را با توجه به نیازهای خاص خود استفاده می شود.

وام گیرندگان با نرخ بهره متغیر از مبادله برای محافظت از هزینه های بهره خود در بازاری استفاده می کنند که انتظار می رود نرخ بهره متغیر افزایش یابد در حالی که وام گیرندگان با نرخ ثابت از مبادله برای استفاده از نرخ بهره پایین در بازاری که انتظار می رود نرخ بهره متغیر کاهش یابد استفاده می کنند.

بیشتر, وام گیرندگان ممکن است استفاده از معاوضه برای تغییر فرکانس جریان های نقدی خود را. به عنوان مثال پرداخت سود سالانه را می توان به پرداخت های سه ماهه یا پرداخت های سه ماهه را به جریان های نقدی نیمه سالانه تبدیل کرد. این می تواند مفید باشد زمانی که جریان های نقدی اساسی شما متفاوت است.

مبادله نرخ بهره به این معنی است که شما و بانک توافق کرده اید که تفاوت خالص بین دو نرخ بهره متفاوت (معمولا ثابت در مقابل شناور) را مبادله کنید. این مبادله بر مبلغی است که شما در فرکانس مورد نیاز برای مطابقت با نیازهای خود نیاز دارید. تفاوت خالص بین دو نرخ بهره جبران جریان های نقدی در استقراض اساسی است. هیچ مبادله اصلی وجود دارد.

مثلا, شرکت ایکسیز, که بر اساس نرخ بهره متغیر وام گرفته است, این دیدگاه را تشکیل داده است که نرخ بهره احتمالا افزایش می یابد. این افراد تصمیم میگیرند برای مدت باقیمانده وام با استفاده از مبادله نرخ بهره مبلغی را پرداخت کنند در حالی که قرض اصلیشان متغیر است اما تحت پوشش قرار میگیرد.

در این حالت دو جریان نقدی متغیر یکدیگر را جبران می کنند و در نتیجه به نرخ ثابتی برای وام گیرنده می رسند.

هیچ هزینه یا سایر هزینه های مستقیم مرتبط با مبادله نرخ بهره وجود ندارد. قیمت مبادله نرخ بهره به سادگی نرخ ثابت بهره است که مبادله بین بانک و خودتان توافق می شود. نرخ ثابت در مدت مبادله فرکانس بهره و نرخ بهره بازار فعلی بستگی دارد.

مبادله نرخ بهره را می توان برای مدت یک تا ده سال ترتیب داد. تاریخ شروع می تواند متفاوت باشد با توجه به نیازهای شما.

بله. می توان مبادله ای را برای پاسخگویی به نرخ بهره و الزامات جریان نقدی وام های بعدی ترتیب داد.

به عنوان مثال وام گیرنده ما, شرکت ایکسیز, دارای تسهیلات نرخ ثابت است, که به دلیل چرخش در شش ماه زمان است. با نگرانی از اینکه نرخ بهره در حال افزایش است, امروز می خواهند بودجه نرخ ثابت را برای سه سال دیگر که از انقضای تسهیلات فعلی شروع می شود تضمین کنند. ایکسیز امروز وارد یک مبادله سه ساله می شود و در شش ماه به عنوان پرداخت کننده نرخ بهره ثابت شروع می شود. این مبادله نرخ بهره در تسهیلات استقراض امروز را به راحتی در برابر افزایش نرخ بهره افزایش می دهد.

بانک خوشحال به نقل قول در معاوضه نرخ بهره از $1,000,000 ارزش اسمی بیشتر است.

اگر نظر شما در مورد نرخ بهره در هر زمان تغییر می کند پس از وارد شدن به مبادله دو انتخاب دارید. می توانید مبادله را خاتمه دهید که در این صورت بانک هر مقدار باقیمانده را محاسبه می کند و یا بانک این مبلغ را به شما پرداخت می کند یا مبلغ را به بانک پرداخت می کنید. مقدار باقیمانده به نرخ بهره فعلی در زمان خاتمه بستگی دارد. همچنین می توانید مبادله دیگری را با مشخصات نرخ بهره مخالف مبادله اصلی وارد کنید.

به عنوان مبادله کاملا مستقل از وام های اساسی خود را شما باید دو انتخاب. شما می توانید مبادله را همانطور که در بالا توضیح داده شد خاتمه دهید یا ممکن است تصمیم بگیرید که مبادله تا زمان اتمام انجام شود که در این صورت تعهدات شما برای پرداخت ها یا حقوق رسیدها مطابق توافق نامه مبادله ادامه خواهد یافت.

بله. با ورود به مبادله نرخ بهره شما دیدگاه خود را در مورد نرخ بهره و چگونگی تاثیر وام های خود بیان کرده اید. مبادله ممکن است اثر مخالف چه شما در تلاش بودند برای رسیدن به با معامله باید جنبش نرخ بهره متفاوت به انتظارات خود را. شما می توانید با این حال, معکوس و یا خاتمه مبادله باید این شروع به اتفاق می افتد (به یاد شما ممکن است نیاز به پرداخت بانک تفاوت و یا بانک به شما پرداخت تفاوت بین نرخ بهره بازار و نرخ مبادله برای مدت باقی مانده از مبادله).

اگر شما تصمیم می گیرید که معاوضه برای شما مناسب هستند, بانک شما نیاز به ثبت نام شرایط استاندارد و شرایط. این اسناد به راحتی قابل خواندن هستند زیرا به زبان انگلیسی ساده نوشته شده اند. خلاصه شرایط و ضوابط که شما توافق می کنید برای مقابله با بانک.

ورود به مبادله نرخ بهره همچنین شامل تصمیمات اعتباری بانک در رابطه با مبادله خواهد بود. این جنبه از معامله توسط نماینده بازارهای مالی سنت جورج با شما مورد بحث قرار خواهد گرفت.

به سادگی نماینده بازارهای مالی سنت جورج خود را برای بحث در مورد نیازهای خود تلفن کنید