سواد مالی چیست و چرا مهم است؟

سواد مالی به طور کلی در مدرسه تدریس نمی شود ، اما هرگز دیر نیست که در مورد امور مالی خود بیاموزید و دانش مورد نیاز خود را برای موفقیت کسب کنید.

سوزان شاین • 6 دسامبر 2021

در این مقاله

هدف از سواد مالی کمک به مردم در درک بهتر مالی اساسی برای اینکه آنها بتوانند پول خود را بهتر مدیریت کنند. اطلاعات زیادی در آنجا وجود دارد تا به شما در آموزش وضعیت مالی و موضوعات زیادی برای پوشش دادن مانند پس انداز ، سرمایه گذاری ، بدهی ، بودجه و غیره کمک کند. تمرکز بر یادگیری بیشتر در مورد حتی برخی از این مناطق به شما کمک می کندبا گذشت زمان به ثبات اقتصادی و مالی برسید.

این یک هدف ارزشمند برای یادگیری سواد مالی است ، به خصوص وقتی برخی از این داده ها را در نظر می گیرید:

از آمریکایی ها (125 میلیون نفر) در حال پرداخت هزینه های پرداخت به پرداخت هستند.
• متوسط بدهی برای افراد 18 تا 23 ساله در ایالات متحده تقریباً 9،593 دلار است.
• براساس اعلام دفتر تجزیه و تحلیل اقتصادی ایالات متحده ، نرخ پس انداز شخصی برای اوت 2021 9. 4 ٪ بود که نسبت به ماه های قبل کاهش یافته است.

بیایید از قبل دلسرد نشویم ، اما مهم است که از آنچه اتفاق می افتد آگاه باشید تا بتوانید هنگام حرکت به جلو ، تغییرات لازم و انتخاب های خوب را انجام دهید. با کمی دانش اساسی ، شما در مورد مالیات ، بازنشستگی ، املاک و مستغلات ، کالج و موارد دیگر تصمیمات مالی هوشمندانه ای می گیرید.

تعریف سواد مالی

سواد مالی توانایی درک پول شما است.

جیل فوپیانو ، مدیرعامل O'Brien Wealth Partners LLC ، توضیح داد که سواد باستانی "توانایی درک و مدیریت زمینه های مهم امور مالی شما است تا بتوانید اهداف مالی خود را برآورده کنید."این شامل اصطلاحات مالی مالی نیز می شود. به عنوان مثال ، kno تفاوت بین Roth و IRA سنتی یا علاقه مرکب و ساده ، می تواند به طور قابل توجهی بر آینده مالی شما تأثیر بگذارد.

و با کلمه سواد گمراه نشوید. اگرچه درک آمار و حقایق در مورد پول بسیار عالی است ، اما هیچ کس واقعاً سواد مالی را درک نکرده است تا اینکه به طور مرتب بتوانند کارهای صحیح را با پول انجام دهند که منجر به نتایج مالی مناسب شود.

بیایید در نظر داشته باشیم که سواد مالی اساساً توانایی درک و استفاده مؤثر از مجموعه ای از مهارت های مالی شخصی، مانند مدیریت پول، بودجه بندی و سرمایه گذاری است. سواد مالی زمینه را برای رابطه شما با پول تعیین می کند، اما نمی توان آن را در یک جلسه فشرده ایجاد کرد. این یک ایده عالی است که از امروز شروع به آموزش خود کنید تا آینده خود را برای موفقیت آماده کنید.

چرا سواد مالی مهم است؟

ممکن است فکر کنید امور مالی شخصی خسته کننده یا بی اهمیت است. اگر کل خانواده شما «با پول بد» هستند، حتی ممکن است فکر کنید محکوم به پیروی از آنها هستید. اما حقیقت این است که شما می توانید زندگی خود را با یادگیری مفاهیم اولیه مالی متحول کنید.

در اینجا یک مثال واقعی از اینکه چرا داشتن سواد مالی بسیار مهم است آورده شده است. بیشتر آمریکایی ها مزایای پس از بازنشستگی را از کارفرمایان خود دریافت می کردند و امروزه کمتر از 20 درصد مشاغل بخش خصوصی با حقوق بازنشستگی تامین می شود. این بدان معناست که وقتی دیگر تمایلی به کار کردن (یا بازنشستگی) ندارید، مسئول تنظیم پول خود هستید.

و این کاری نیست که انجامش آسان باشد. به همین دلیل است که سرمایه‌گذاری‌هایی مانند 401(k) و Roth IRA وجود دارد و درک آن از سنین پایین بسیار مهم است.

علاوه بر اینکه بی سوادی مالی بر آینده شما تأثیر می گذارد، می تواند در زمان حال نیز به شما آسیب برساند. به دست آوردن بدهی های هنگفت، گرفتن وام با نرخ بهره بالا، و کاهش امتیاز اعتباری، همگی عواقبی هستند که در صورت عدم اطلاع از گزینه های خود یا اطلاعات صحیح در مورد این موضوعات، می توانید با آن مواجه شوید.

به راه هایی که سواد مالی می تواند بر زندگی شما تأثیر بگذارد نگاهی بیندازید:

• مقابله با نرخ‌های بهره بالا – یافتن کمترین نرخ‌های بهره می‌تواند در درازمدت باعث صرفه‌جویی در هزینه‌ها شود، بنابراین حتماً تحقیق خود را انجام دهید. هدف از پرداخت موجودی کارت اعتباری ماهانه نیز باعث صرفه جویی در هزینه اضافی حاصل از بهره می شود.
• پرداخت بدهی ها - پرداختن به مقدار زیادی از بدهی ها گاهی اوقات می تواند طاقت فرسا به نظر برسد، زیرا تعادل شما با بهره افزایش می یابد. اما راه های متعددی برای پرداخت موثر بدهی وجود دارد. سواد مالی می تواند به شما کمک کند تا بهترین گزینه بازپرداخت بدهی را با توجه به شرایط فردی خود انتخاب کنید.
• محافظت از خود در برابر ورشکستگی - یک راه خوب برای جلوگیری از ایجاد بدهی، ایجاد یک صندوق اضطراری است. یک فرد با سواد مالی می داند که چقدر باید برای هزینه های خاص کنار بگذارد و هدفش این است که آن ظرف پس انداز را همیشه در وضعیت خوبی نگه دارد و در نهایت از ورشکستگی احتمالی جلوگیری کند.

اکنون که می‌توانید مسائل مالی عمده‌ای که اکثر مردم با آن مواجه هستند، مانند موارد اضطراری، بدهی و اعتبار را درک کنید، می‌توانید ببینید که چگونه افراد با سواد مالی می‌توانند بدون زحمت از این اشتباهات اجتناب کنند و شرایط مالی بهتری برای خود ایجاد کنند.

این می تواند به معنای بررسی دقیق صورت های کارت اعتباری و رسیدگی به عادات بد خرج کردن باشد. سواد مالی همچنین به افراد کمک می کند تا برای چیزهای مهم زندگی خود، مانند بازنشستگی یا خانه پس انداز کنند.

مبانی سواد مالی: 5 قدم

از آنجایی که بیشتر مدارس به کلاس های مالی شخصی نیاز ندارند، مهم است که تحصیلات خود را در دستان خود بگیرید. در اینجا 5 مرحله برای کمک به شما برای شروع آورده شده است.

1. رسانه های مالی را ببلعید

با خیال راحت اطلاعات را به گونه ای مصرف کنید که برای شما و سبک زندگی شما مفید باشد. شاید دوست داشته باشید در مسیر رفت و آمدتان به پادکست گوش دهید یا شاید بیشتر به تماشای ویدیو در روزهای تعطیلتان علاقه دارید. هر کدام را که ترجیح می دهید، منابع زیادی وجود دارد که می تواند سواد مالی را به شما آموزش دهد.

در اینجا برخی از منابع توصیه شده وجود دارد:

• دوره های آنلاین رایگان: امور مالی شخصی 101: هر آنچه که باید بدانید
• دوره آموزشی: برنامه ریزی مالی شخصی و خانوادگی، برنامه ریزی مالی برای بزرگسالان جوان (شما می توانید این موارد را به صورت رایگان بررسی کنید، اما اگر نمرات یا گواهی می خواهید، باید هزینه کنید.)
• پادکست ها: پس پول، رشد مالی، دختر پول، چگونه به پول
• کتاب: پول بگیر، میلیونر خودکار، من به تو یاد خواهم داد که ثروتمند باشی، پدر پولدار، پدر فقیر

2. آن را به آرامی مصرف کنید

سواد مالی مانند یک کوه بلند است: قرار نیست فوراً به قله برسید. بهترین کاری که می توانید انجام دهید این است که آن را به آرامی پیش ببرید و هر بار به یک موضوع بپردازید.

در حالی که باید در اسرع وقت به امور مالی شخصی دست پیدا کنید، در هر موضوعی به یکباره عمیق نشوید. این بسیار زیاد خواهد بود و می تواند شما را از پیشرفت بیشتر منصرف کند.

موضوعی را انتخاب کنید که به آن علاقه دارید یا شاید موضوعی را انتخاب کنید که در آن به بیشترین کمک نیاز دارید. بر روی آن موضوع خاص تمرکز کنید تا زمانی که احساس کنید تمام اطلاعات ممکن را دریافت کرده اید و می توانید انتخاب های مالی بهتری داشته باشید. همین شتاب را ادامه دهید و در کمترین زمان یک متخصص امور مالی خواهید شد!

3. کمک بخواهید

احتمالاً سعی نمی کنید لوله کشی خود را به تنهایی تعمیر کنید. یا سعی کنید شیمی را بدون معلم یاد بگیرید. در مورد پول هم همینطور. اگرچه آموزش خود راهی فوق العاده برای شروع است، ممکن است در نهایت به کمک حرفه ای نیاز داشته باشید، که کاملاً خوب است!

اگر هنوز کاملاً آماده کمک به انسان نیستید ، به فناوری مالی روی آورید. از Mint برای ایجاد بودجه و هزینه های پیگیری ، چارلی برای نظارت بر امور مالی خود به عنوان یک کل ، اعتبار کارما برای ردیابی نمرات اعتباری خود ، و برای کمک به شما در رشد خودکار پس انداز خود استفاده کنید.

4. کنجکاو بمانید

البته کلید سواد مالی ، صرف وقت برای آموزش خود است.

اگر آرزو دارید که از نظر مالی ایمن شوید و شاید حتی ثروتمند شوید ، باید هدف خود را برای ادامه یادگیری انجام دهید. شما باید آموزش خود را با خواندن در مورد امور مالی شخصی ، به دنبال منابعی که به وضعیت خاص شما کمک می کند ، ادامه دهید و از فناوری استفاده کنید که روند کار را ساده می کند.

این پول شما است ، از این گذشته ، و بر همه جنبه های زندگی شما تأثیر می گذارد ، بنابراین دقیقه ای را که همه گیج کننده است ، تسلیم نکنید. غرق شدن آسان است. با این حال ، نگه داشتن هدف نهایی خود در ذهن شما را به انگیزه و هیجان برای یادگیری حفظ می کند.

5. اهداف مالی را تعیین کنید

با سواد مالی ، شما می فهمید و یاد می گیرید که چگونه همزمان روی اهداف خود کار کنید. دانستن چگونگی قرار دادن بودجه به سمت پس انداز و تسخیر بازپرداخت بدهی ، دست زدن به وام های دانشجویی و صندوق های اضطراری ماهیت دوم است.

حتی اگر یک تن اضافی در بودجه ماهانه خود باقی نمانده باشید ، با سواد مالی به شما امکان می دهد اهداف خود را بهتر در اولویت قرار داده و اقدامات درستی را برای دستیابی به آنها انجام دهید.

زندگی اتفاق می افتد و تصمیم گیری های ضربه ای که می تواند بر امور مالی شما تأثیر منفی بگذارد ، طبیعی است. اکنون که می دانید اهداف تعیین کننده چقدر مهم هستند ، می توانید برخی از موارد خود را برای کار در جهت ایجاد کنید.