سطح حفاظت از سپرده در اتحادیه اروپا در €100,000 (یا مقدار معادل در ارز محلی) هماهنگ شده است و این مبلغ بدون در نظر گرفتن سطح فعلی امکانات مالی موجود در هر طرح تضمین سپرده تضمین شده است. همه کشورهای عضو این ضمانت را به سپرده گذاران خود تمدید می کنند. میزان امکانات مالی موجود یک دی جی هیچ تاثیری بر سطح این ضمانت ندارد و در هر صورت ابزارهای جایگزین تامین مالی ضمانت موجود است.
حفاظت پیشرفته برای سپرده گذاران
از زمان بحران مالی گذشته کار قابل توجهی در اتحادیه اروپا و بین المللی برای تقویت توانایی پاسخ به پریشانی در سیستم مالی انجام شده است. مجموعه جدیدی از ابزارهای مدیریت بحران در دسترس مقامات قرار گرفته است. چنین ابزارهایی شامل ابزارهای" حل و فصل بانک " است که به مقامات اجازه می دهد تا بانک های شکست خورده را بدون حمایت مالیات دهندگان حل کنند.
یکی دیگر از جنبه های مهم مدیریت پریشانی در سیستم مالی اطمینان از حمایت کافی از سپرده گذاران است. سپردهگذاران توسط نیروهای ملی امنیت ملی محافظت میشوند که تضمین میکنند که سپردههای تا سطح معینی همیشه بازپرداخت خواهند شد حتی اگر بانک نگهدارنده با شکست مواجه شود. سیستم اتحادیه اروپا در سال های اخیر تقویت شده است. به خصوص, رویکرد به بودجه تضمین سپرده در اتحادیه اروپا تقویت شده است و بیشتر هماهنگ. بر اساس این مدل بودجه جدید بانکها هر سال وجهی را به صندوق ملی دادگستری میپردازند و این پول در صورت نیاز بانک مرکزی برای محافظت از سپرده گذاران در صورت شکست بانک در دسترس است.
انتشار دادههای دی جی
هر سال از سال 2016 شرکت ای بی ای داده هایی را جمع می کند که نشان می دهد چه مقدار پول در صندوق دی جی موجود است ("امکانات مالی موجود"). این سازمان همچنین اطلاعاتی را در مورد سطح سپرده هایی که توسط یک دی جی جی در هر کشور عضو محافظت می شود (سطح "سپرده های تحت پوشش") جمع می کند. کشورهای عضو موظفند امکانات مالی موجود را به صندوق های سرمایه گذاری مشترک خود معادل حداقل 0.8 درصد از سپرده های تحت پوشش افزایش دهند (اگرچه به طور استثنایی سطح هدف ممکن است به کمتر از 0.5 درصد کاهش یابد). به منظور شفافیت و افزایش بیشتر سیاست گذاری در زمینه حفاظت از سپرده ها تصمیم گرفته است که این داده ها را در وب سایت خود در دسترس عموم قرار دهد.
در حالی که سطح حفاظت از سپرده در اتحادیه اروپا است که در هماهنگ 1 100,000 (و یا مقدار معادل در ارز محلی), تعدادی از تفاوت های بین داده ها وجود دارد. به عنوان یک نتیجه, ممکن است به سادگی مقایسه امکانات مالی موجود و سپرده تحت پوشش از داده های مختلف, همانطور که در زیر توضیح داده شده بیشتر.
در تفسیر این داده ها, مهم است که به رسمیت شناختن تنوع مکانیسم های بودجه کشورهای عضو. داده ها به دلایل متعددی اجازه مقایسه مستقیم کفایت بودجه هر دی جی در اتحادیه اروپا را نمی دهد:
نقاط شروع متفاوت: برخی از نیروهای دموکراتیک ملی قبل از بخشنامه جدید طرحهای ضمانت سپرده مدلهای مختلف بودجه داشتند و بنابراین در حال افزایش سطح بودجه خود هستند. سایر دی جی اس اس قبلا از این مدل بودجه استفاده کرده بود و در تعدادی از موارد قبلا بودجه بسیار بیش از حداقل مورد نیاز را جمع کرده بود.
سطوح مختلف استفاده از دی جی اس های اخیر: در سال های اخیر برخی از دی جی اس ها از برخی یا تمام وجوه خود استفاده کرده اند. بنابراین در سالهای بعد سهم بانکها برای اطمینان از رسیدن به سطح هدف افزایش خواهد یافت. داشتن یک سطح پایین تر از بودجه در دسترس در نقطه زمانی که داده ها فراهم شده است لزوما به این معنا نیست که یک کشور عضو در حال سقوط است پشت از نظر سرعت مشارکت. در صورتی که یک دی جی از بودجه بیشتری نسبت به بودجه موجود استفاده کند ممکن است موقتا به منبعی که بودجه پل را برای دی جی فراهم می کند بدهکار باشد. علاوه بر این دادههای منتشر شده توسط شرکت ابا دادههای به موقع تا 31 دسامبر است و بنابراین هیچ گونه تغییر بعدی در میزان سپرده تحت پوشش یا امکانات مالی موجود در دی جی اس انفرادی را منعکس نمیکند.
(ج) سطوح مختلف هدف: سطح هدف برای این وجوه می تواند بین کشورهای عضو متفاوت باشد. در بیشتر موارد سطح هدف برای صندوق های سرمایه گذاری مشترک حداقل 0.8 درصد از سپرده های تحت پوشش است اگرچه کشورهای عضو نیز می توانند سطح هدف بالاتری را انتخاب کنند. ضمن اینکه در موارد خاص براساس داده گازهای گلخانه ای سطح هدف تعدیل شده ممکن است تا 0.5% پایین باشد به شرطی که کمیسیون اروپا سطح هدف پایین تری را تصویب کرده باشد.
(چهارم) منابع جایگزین بودجه توسعه پایدار: کشورهای عضو علاوه بر بودجه ای که در حال حاضر در حال ساخت هستند باید اطمینان حاصل کنند که نیروهای دموکراتیک دموکراتیک تمهیدات مالی جایگزین مناسبی را در اختیار دارند تا بتوانند به هرگونه ادعایی علیه خود رسیدگی کنند. این ترتیبات بودجه جایگزین می تواند شامل تامین مالی موقت دولت باشد (که در نهایت توسط دی جی جی بازپرداخت می شود). دی جی اس اس همچنین می تواند کمک های خارق العاده ای را از موسسات تحت پوشش دی جی ها دریافت کند که پول کافی فورا در صندوق خود ندارند. دی جی اس اس همچنین می تواند ترتیبات قرض گرفتن را بین خود ایجاد کند به شرطی که مقررات مربوط به قانون ملی اجازه این کار را بدهد.
تعامل با چارچوب قطعنامه بانک
این پیشرفت ها در چارچوب معرفی شده در گازهای گلخانه ای مکمل سایر تغییرات در ابزارهای مدیریت بحران در دسترس مقامات است. به عنوان مثال در سلسله مراتب طلبکار بانکی به سپرده هایی که از حفاظت از داده های دفاعی برخوردار هستند نیز "فوق العاده ترجیحی" داده شده است. همین امر مربوط به دی جی اس اس است که از این سپرده گذاران محافظت می کند. این بدان معناست که در صورت خرابی بانک دی جی اس از جمله اولین طلبکارانی خواهد بود که از املاک موسسه شکست خورده پرداخت می شود و در نتیجه تاثیر خرابی ها بر سطح بودجه دی جی را محدود می کند.
علاوه بر این, رژیم قطعنامه بانک فراهم می کند مقامات با یک مکانیزم جایگزین برای مقابله با یک بانک شکست, به نام "قطعنامه بانک". احتمال استفاده از دی جی دی جی به دلیل وجود ابزارهای قطعنامه بانکی کاهش یافته است. وجود "قطعنامه بانکی" به این معنی است که برخی از بانک ها احتمالا با استفاده از این مکانیزم های جدید برخورد می کنند و بنابراین نیاز به پشتیبانی از دی جی را محدود می کنند. وجود رژیم قطعنامه بانکی به این معنی است که (من) دی جی اس اس کمتر مورد استفاده قرار می گیرد; و (دوم) حتی اگر استفاده, به احتمال زیاد برای بازیابی بیشتر از پول صرف از بن مورد در گذشته داشته.
مسیر مصور تامین مالی تحت داده گازهای گلخانه ای
این حزب از کشورهای عضو میخواهد که سرمایه خود را به معادل 0.8% (یا در موارد خاص تا 0.5%) از سپرده های تحت پوشش در این کشور عضو جذب کنند. حزب دموکراتیک ملی که در سال 2014 تصویب شد به کشورهای عضو تا 3 جولای 2024 اجازه می دهد تا این میزان سطح هدف را افزایش دهند. این بدان معناست که کشورهای عضو که در گذشته به یک مدل بودجه متفاوت متکی بودند به تدریج با افزایش مالیات از بانک ها سطح امکانات مالی موجود خود را افزایش می دهند. در سال 2015 بسیاری از کشورهای عضو این مالیات را برای اولین بار افزایش دادند اما برخی دیگر فقط در سال 2016 شروع به افزایش کردند. r
در زیر یک مثال کار شده با استفاده از یک کشور عضو منطقه یورو داستانی است. این کشور عضو یک دی جی عمومی واحد دارد که همه بانک هایش عضو هستند. این کشور قبل از سال 2014 طرح بودجه متفاوتی برای دی جی های خود داشت و در حال حاضر در حال انتقال به مدل جدید بودجه است. بنابراین دی جی ان با امکانات مالی موجود 0 دلار شروع می شود. سطح هدف 0.8 درصد از سپرده های تحت پوشش را دارد. به عنوان مثال همچنین فرض می شود که پس از شکست بانک در 2017 یک پرداخت قابل توجه سپرده گذار وجود دارد که به طور موقت امکانات مالی موجود را کاهش می دهد. این امر دولت عضو را ملزم می کند تا عوارض مطرح شده از موسسات خود را افزایش دهد تا به سطح هدف 0.8 درصد از سپرده های تحت پوشش برسد. سرانجام, به عنوان مثال فرض می شود که سطح سپرده تحت پوشش در کشور عضو برای مدت زمان دوره انتقالی پایدار باقی می ماند.
همچنین لازم به ذکر است که در هر شرایطی و صرف نظر از سطح فعلی امکانات مالی موجود دی جی سطح حفاظت از سپرده در دسترس سپرده گذاران 100000 دلار باقی می ماند.
